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基于大数据的风控模型正成为互联网金融领域一

2019-11-08 12:19

尽管监管政策尚未落地,但站在“互联网+”的风口上,新金融业态们频频出现“上市”信号。

上海5月7日 - 中国互联网金融的竞争正蔓延至风控系统。中国最大的在线金融搜索服务提供商--融360周四宣布,推出名为“天机”的大数据风控系统,以支持小额信用贷款的快速审批。

3月12日,证监会主席助理张育军走访了国内最大的金融产品搜索平台——融360,并表示“希望融360和蚂蚁金服一起,成为第一批在国内上市的互联网金融创业公司。”

融360联合创始人、首席执行官叶大清在新闻会上还透露,基于移动端业务需要持续投入,今年公司计划进行D轮融资,而公司上市计划亦在筹划中,但尚未确定细节。

“可以说这是监管层对这两家互联网金融公司的业务规模、融资情况、模式定位、发展空间的认可。”融360联合创始人叶大清回应《华夏时报》记者时称,融360金融搜索平台的模式不同于P2P平台,它本身不参与交易,更多的是撮合交易,对接金融机构与客户,解决两者之间的信息不对称,不触及资金往来,因此可以有效规避风险。

108bet体育在线,“互联网金融时代的核心竞争力是大数据风控能力。”他指出,基于大数据的风控模型正成为互联网金融领域一个热门战场,谁在这个领域实现突破,谁将致胜下一步互联网金融市场。

而仅仅就在10天前,央行新任副行长范一飞刚刚对这家公司进行了调研。监管层的密集到访,被业内认为是对互联网金融国内上市的松动信号。

融360不是第一家在大数据风控系统上发力的互联网金融企业,阿里巴巴 关联企业蚂蚁金服旗下芝麻信用、以及一些P2P平台都在研究大数据信用评估模型。他说,天机系统将会是一个开放式平台,融360将逐渐演变成金融机构的技术服务合作伙伴。

目前多家中国的互联网金融公司已蠢蠢欲动提出上市计划,未来谁将成为首批互联网金融企业,需要满足什么样的上市标准和条件,正牵动着资本市场各方的心。

之前,银行信贷主要依赖央行征信报告来决定是否给个人授信,但国内13亿人中有10亿人没有信贷记录,而且小额信贷具有贷款额度小、需求分散、个性化需求多的特点,传统银行对于这种零售贷款往往力不从心。

各方邀约喊话

而大数据风控系统是利用用户在互联网上留下的足迹,例如社交媒体、电商消费、网站浏览等来智能化判断个人信用风险。天机系统通过广泛的收集数据,并挖掘数据中衍生的特征,从而给申请贷款客户进行信用评分,并根据分值决定是否应放款。目前在天机系统支持下,5万元人民币以下的小贷最快10分钟内完成审批,最快当天放款。

与传统金融不同的是,这些新兴金融公司大多推崇互联网打法,以规模为第一着眼点,希望培养用户的体验和习惯,而非快速盈利。融360也不例外,叶大清多次在各种场合回应道,融360团队及投资方并不把盈利放在第一位。

天机系统的大数据来源,除了客户在融360网站的使用记录外,融360还会与银行、小贷等金融机构及芝麻信用、中国银联等第三方机构合作获得数据。

盈利要求当年就曾局限了京东、阿里巴巴等一系列电商企业在国内的上市之路,不得不远赴海外上市融资,且迫不得已使用存在一定风险的VIE结构,而国内的二级市场也失去了分享电商行业发展红利的机会。

大数据和移动是融360今年的业务发展重点,目前公司近七成搜索量来自移动端。他说,未来公司还将继续在移动业务上加大投入,但短期内公司尚不会考虑盈利,因此需要引入外部资本,今年内公司计划完成第四轮融资。

政策风向也正在改变。无论是政府工作报告,还是证监会主席的表态都明确透露着这一信息。

继2013年8月获得红杉资本领投的3,000万美元B轮融资后,融360去年7月宣布完成由新加坡淡马锡 旗下公司领投的C轮融资。公司的前三轮融资共获得逾1亿美元资本注入。

“从某种程度上来说,新三板的推出正是对这种现象的补救。希望以此助力创业公司,并挽留那些优秀的创业公司将IPO留在国内。”上海一位投行人士表示。

虽然公司已将国内市场列入未来公司上市目的地的考虑范围,不过叶大清指出,公司仍未确定上市地点等细节,短期内融360不会考虑拆除VIE结构,以保持上市地选择的灵活性,国内与海外都在备选方案中。

目前新三板没有盈利要求,截至2015年3月7日,股转系统挂牌公司数量达到2040家,业界普遍预计,按照这一速度,今年底挂牌公司有望达到5000家,未来最终将稳定在10000家以上。

随着国内A股市场持续走强,国内科技股估值明显高于海外市场,吸引一些原本拟在海外上市的中国互联网企业转回国内上市,但涉足A股市场的前提就是拆除原本为海外上市搭建的VIE架构。

实际上,各个交易所之间也在角力。近年来,国内多个交易所都在强调放宽中小企业上市、融资门槛,注册制、做市商、取消盈利要求等国外早已成熟的操作方式,也逐渐在国内施行。

融360成立于2011年10月,主要免费为个人消费者和微小企业提供金融产品的搜索、推荐和申请服务,业务范围覆盖贷款、信用卡、理财等八万余款金融产品,用户已累计通过该平台获得3,000亿元贷款。 (发稿 林琦; 审校 杨淑祯)

根据公开信息,上证所已明确表示,2015年将推动新兴产业板建设,在上市标准上将更加多元,采用如“市值+营业收入+利润”,或“市值+营业收入+流动性”等财务标准,甚至增加多元的非财务标准,如股权结构等公司治理因素。

深交所的态度更为明确。3月8日,深交所总经理宋丽萍接受访谈时也表示,允许尚未盈利的互联网企业,以及真正有创新能力、研发投入非常高的企业上市,并将尚未盈利界定为具备盈利能力,但是为了公司发展、为了保持竞争力,目前暂时不盈利。

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